BCRA busca dar aire a bancos chicos complicados por tope a tasa de créditos

El negocio de los bancos pequeños y compañías financieras se hizo inviable tras el tope de tasas a los créditos personales y prendarios que aplicó el Banco Central (BCRA) hace un mes, pero desde entonces la entidad monetaria trata de crear el ambiente necesario para que esas entidades -que prestan para consumo al sector más riesgoso de la población- puedan cumplir con la nueva norma.

Los primeros pasos se concentraron en el fondeo. Aprovechó la nueva ronda de la línea de créditos para la inversión productiva, a tasa subsidiada, para dejar una porción destinada a que los bancos grandes puedan prestar a lo más pequeños pero a tasa libre. Un máximo de $ 4.500 millones, que sería la mitad del financiamiento que necesitarían estas entidades.

El punto 4 de la Comunicación A 5600 prevé que el cupo crediticio destinado a clientes que no sean MiPymes pueda utilizarse para comprar los fideicomisos financieros (FF), prestar bajo garantía o recibir como cesión los préstamos de las entidades con menos del 1% de los depósitos.

“Podrán imputarse por hasta el 15% del importe correspondiente al segundo tramo del Cupo 2014, las financiaciones a que se refiere el punto “X”.3.2. de las normas sobre “Tasas de interés en las operaciones de crédito” -texto según punto 2. de la Comunicación “A” 5590-otorgadas a partir del 11.6.14 cuando sean incorporadas por transmisión por cesión o como acreencias respecto de fideicomisos, en la medida que el originante y transmitente de los créditos cedidos o fideicomitidos -según corresponda- sea una entidad financiera del Grupo II conforme el punto “X”.4.2. de esas normas”, indicó la norma.

Como la tasa es libre, por encima del 19,5% tope para las pymes, las entidades pequeñas deben negociar con los bancos grandes el costo al que les prestarán, concidieron las entidades consultadas. La última obligación negociable cortó a Badlar más 4,79%.

Antes, hace dos semanas, el BCRA habilitó a la Comisión Nacional de Valores para autorizar los FF y a los bancos vía mail, a invertir en aquellos que hubieran empaquetado créditos con tasas superiores a las máximas anteriores al 11 de junio de 2014. Luego agregó considerar la fecha de originación de los créditos empaquetados para determinar si cumplen o no con la norma.

Todas estas medidas resuelven en parte los problemas de liquidez que estas entidades están atravesando desde que se pusieron topes a las tasas de los créditos: un multiplicador de 1,4 para prendarios y de 2 para los personales sobre la tasa de Lebac a 90 días. Hoy tienen paralizada la actividad.

Porque el fondeo es uno de los componentes del costo que el BCRA está teniendo en cuenta para crear el ambiente que permita a las entidades pequeñas cumplir con la norma.

Los otros puntos son los gastos operativos, las exigencias de capital, la mora y el plazo, que junto con el costo de fondeo arrojan una tasa al cliente del 84%. Sensiblemente por encima del tope para personales del 48,24% fijado. Estas entidades están especializadas en préstamos de mayor riesgo que compensan con altas tasas.

Las herramientas con la que cuenta el Central fueron previstas en la Comunicación A 5590: “Las entidades financieras (...) que (...) consideren afectada significativamente su ecuación económica podrán presentar a la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias una solicitud de autorización a fin de utilizar un mayor factor multiplicativo, si ello fuera necesario para que puedan operar sobre el punto de equilibrio económico, debiendo acompañar información con sus fundamentos y cálculos al respecto”.

Fuente: Cronista.com